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从去年7月央行发布了互联网金融“基本法”之后，银行也在积极与P2P平台接触，试图开展资金存管合作。据不完全统计，目前已有中国建设银行、广发银行、招商银行、民生银行、徽商银行等十余家银行推出P2P平台的资金存管业务。日前，好车贷就宣布正式上线徽商银行联合资金存管系统，好车贷相关负责人表示，选择“银行+第三方支付”联合资金存管模式，不但可以把平台的资金与客户资金分离，避免资金池的问题，同时也能兼顾用户体验等问题。 事实上，在央行《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“指导意见”)下发前就曾有不少平台开始与银行洽谈合作。据了解，目前已有中国建设银行、广发银行、招商银行、民生银行、徽商银行等十余家银行推出P2P平台的资金存管合作业务。 资料显示，在指导意见发布前，P2P行业第三方资金存管多是平台与第三方支付机构的合作，与银行合作的寥寥无几。根据网贷之家的数据统计，档案内2433个网贷平台中，有用户资金托管(存管)的平台数为554个，占比22.77%。 指导意见发布后，在明确与银行建立存管关系的要求下，不仅出现了P2P与银行合作存管的模式，还有“支付机构+银行”的联合资金存管新模式，其中国有商业银行四大行、全国性股份制银行以及城商行等均参与进来，分食这块“蛋糕”。 不过，最早涉足P2P联合资金存管领域的是徽商银行。2015年12月14日，徽商银行在北京召开直销银行嵌入式资金存管产品发布会，由徽商银行为与会的7家第三方支付公司以及好车贷等合作机构路演了嵌入式资金存管模式的业务逻辑和基本情况。据了解，徽商银行作为最早涉足互联网金融资金存管领域的银行机构，其创新打造的“嵌入式”存管新模式，通过将存管账户直接嵌入到第三方支付公司的资金通道中，真正实现了点对点资金存管服务，进一步实现平台交易信息与资金的隔离，保护投资人的资金安全。 目前全国正式上线资金存管系统的平台已有近20家，而各家对接的模式也不尽相同，比如直接与银行对接进行资金划转的直连存管模式;在银行开设大账户的直接存管模式;银行与第三方支付合作的联合资金存管模式，不同模式其偏向亦有不同。 据好车贷相关负责人介绍，该平台采取的是目前服务和体验度较好的“银行+第三方支付”模式，由中金支付作为支付通道，担任技术辅助方，提供支付结算、技术咨询、服务定制、运营维护等服务，徽商银行则为每一位借贷和投资用户开设一一对应的电子账户，并负责对资金进行监管。专业的机构干专业的事情，明确分工不仅可以提高金融交易的安全性，同时又兼顾用户体验，是当下主流平台采取的资金存管方式。 |
