|
从2015年底开始，行业洗牌加速，宏观政策到具体整顿措施逐渐出台;今年7月，中国互联网金融协会即将发布实施《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》。整个P2P 网贷行业环境动荡之际，行业自律机制建立，以及平台自身的合规调整，都是整个行业转机的表现。这是提振投资者信心的一剂强心针，更是行业自救的法码，自律机制的建立，P2P将踏上新征途，以认真合规、严于律己的姿态面对2000万投资者。 由于监管主体及细则的缺失，P2P理财平台的资金安全一直都是阻碍整个行业发展的“老大难”问题。而自融和资金池带来的一系列诸如跑路潮事件，更是给无数的从业者敲响了警钟。针对这一情况，不少平台选择与第三方资金托管合作、或者引进担保公司甚至更改业务模式等方式来维持平台的稳健运营。但是由于第三方机构质量的参差不齐和难以保障，这一系列行为并没有收到太大的效果，投资人对于资金安全的疑虑依然困扰着整个行业。 而去年七月，十部委发布的《互金指导意见中》，明确提出了互联网金融平台必须由银行存管资金的意见。这条意见给所有互联网金融企业提供了一个正确的发展方向，大部分平台纷纷发声表示要积极迎合政策。然而数月过去，正式与银行达成存管协议的P2P平台寥寥无几，业内人士透露该情况出现的原因主要是银行资金存管业务对于企业选拔的条件极为严苛，用该认识的话来讲就是“签约多落实少，市面上目前90%的平台都达不到银行要求”。 据第三方数据显示，截止6月底，目前有124家平台与相关银行签订了资金存管协议，签约率约占正常运营平台数量的6%。然而只有资金存管系统正式上线才能谈合规，而在已签订协议的124家P2P平台中，仅有人人贷、积木盒子、好车贷等20余家平台真正上线银行存管系统，部分平台自签订协议后，并无实质性进展。 业内人士表示，P2P行业发展前景将非常可观，但监管日趋严格的趋势下，P2P平台规范调整势在必行。众所周知，资金存管是监管规范要求的重要内容之一，而P2P平台要实现这一目标并不容易。因为银行会从平台团队、业务、运营管理等依次调研，尤其是风控和技术团队，因此能最终达成合作的平台几乎是凤毛麟角。银行选择的合作机构往往偏向于背景强大，各方面综合实力较强，以及有极大发展潜力的平台。 除了“签而不用”，各家银行的资金存管又大相径庭，据徽商银行透露，该行推出的嵌入式资金存管模式，目前已经正式推向市场并开始运营，而该模式是基于徽商银行直销银行独立开发运营的银行资金存管系统，通过为投资人和筹资人单独开立银行级电子账户，打通资金通道，将用户资金转入银行进行存管，从而实现用户资金进用户银行存管账户，以达到资金风险隔离。而第三方支付机构发挥资金支付通道及技术服务的传统优势作用，配合存管系统提供支付通道服务。该存管模式是在第三方支付机构上的成功应用，真正实现了点对点资金存管，杜绝存管“资金池”，完全符合监管要求，并已获得市场的初步认可。 目前安徽首批上线徽商银行资金存管系统的平台仅有好车贷、德众金融两家，好车贷相关负责人表示，联合资金存管方在平台与投资人之间建立了一道安全屏障，进一步完善资金流与信息流的隔离机制，保障客户资金安全，促进行业的进一步规范运营，同时也有效提升平台的风险抵御能力，为客户提供更加优质的投资理财体验与理财服务，有效实现和市场的健康对接。 |
