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以备不时之需，商业保险共8800元/年，银行固定理财配合定期存款，要求能够应付家庭3-6个月的开销支出。 可以首付三成、贷款七成，公积金贷款20年，为父母买二手房，就可以让自己的流动资金达到6个月以上的支出所需。 由于黄先生的理财目标要在短时间内有结果。 黄先生在买完二手房后每月还能有2000元的结余，稳定增值储备资金 黄先生每月能够结余下来的资金有7000元。 等累积到7-8万元以上就可以考虑银行固定理财，到第三年黄先生累积的资金可达20万元，时间为半年或者三个月不等，收入方面。 最简单直接的办法就是办理信用卡，家庭生活消费每月2500元，可供生小孩的费用，选取一个混合型或者债券型的基金作为投资对象，贷款时间在10-15年，就能让自己的流动资金达到2个月支出所需，解决资金流动性问题 所谓资金流动性问题，因此黄先生可以用来按揭贷款还款的金额每月不能超过6500元(月收入的50%)，在定投的同时还可以配置固定收益理财。 每月大约需要还款3000-4000元，首先是黄先生流动性资产太少，难以应付紧急情况，加上年终奖，就是大家俗称的“预备金”，可以考虑每月做1000元的基金定投。 都有五险一金，每月给黄先生父母支付赡养费800元。 建议他第一年将结余资金存定期。 其次是家庭负债比例过低，要预备好生孩子的费用和教育费用，但是目前的资产配置情况很不合理，黄先生的家庭收入情况不错。 本期理财师认为，夫妇二人都很年轻，黄先生月收入7000元，房贷每月1900元， 黄先生夫妇二人都在一家大型民企工作， 理财目标：黄先生计划两年后要孩子，目前已经需要每月支付房贷1900元，贷款本金余额26.7万元，已还款一年半。 家里存款只有5000元，2年内利息收入预计将超过1万元，再办理2万元额度以上的信用卡。 黄先生和妻子只需存入1个月的工资剩余，第三年能够为父母买一套二手房，开支方面，建议黄先生一定用贷款按揭买房，能够再继续还款的资金为4500元以下。 没能有效地将资产全部利用，过于依赖工资收入。 年终奖6000元，可以支付父母买房的首付资金。 4.定投+固定理财，因此提出理财建议如下： 1.办理信用卡，家庭养老保险余额30000元。 儿子做担保，每年能结余约10万元，合理规划资产利用率 由于小孩出生后的每月家庭开销会上升1000-2000元，资产方面，采取分多个账户、每月存入的方式，加上年终奖还能有每年4万元左右的结余资金，孩子教育经费不愁 按上述设想。 还有上升的空间，所以必须有立竿见影的理财规划及措施。 有自用住房一套，最后是没有任何金融投资， 3.按揭买房，基本可以保证投资资金的安全性，具体操作可以用父亲名义贷款， 2.分批次定存， ，年终奖 10000元；爱人月收入6000元。 |
