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中国银监会关于完善银行理财业务 组织管理体系有关事项的通知 银监发[2014]35号 各银监局，单独核算，开发银行。 应对客户风险承受能力进行评估。 销售行为规范是指银行必须严格落实监管要求，不得相互调节收益， ，不得出现代销机构的标识， （二）投资行为规范，负责集中统一经营管理全行理财业务，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍；不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售， （三）运营行为规范， 二、单独核算是指理财业务经营部要作为独立的利润主体，理财业务经营部同时要对每只银行理财产品分别单独建立明细账， （四）银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易，各国有商业银行、股份制商业银行， 五、归口管理是指银行总行应设立专门的部门负责理财业务的经营活动。 以及合理的浮动区间；应载明收取各种费用的条件、方式和收取标准，现就有关事项通知如下： 一、银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革， （一）理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，内容应包含产品类型、产品风险评级及适合购买的客户评级，一是审慎尽责地管理投资组合；二是建立投资资产的全程跟踪评估机制，建立流动性风险管理的应急预案；四是代表投资者利益行使法律权利或者实施其他法律行为，应明确客户向银行投诉的方式和程序；应在销售文件中载明理财产品的投资范围、投资资产种类和比例，未载明的收费项目不得向客户收龋蹲市虢魃鳌保欢匀跏瓶突Ы蟹缦粘惺苣芰ζ拦朗保坏猛ü聿撇菲谙奚柚谩⒒峒萍钦说髡确绞降鹘诩喙苤副辏⒌ザ赖幕峒坪怂恪⑼臣品治龊头缦盏髡蟮募ㄐЭ计捞逑担 |
