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理财评价的数据主要来源于理财登记系统，早在2014年银监会就要求理财产品投资各类资管计划遵循“真实穿透原则”，中国商业经济网， 《报告》从两个角度对银行开展评价：一是全市场理财业务综合能力排名情况：对全市场银行的理财业务综合能力按总分高低进行排名；二是分机构类型理财综合能力排名情况：对不同机构类型(全国性商业银行、城市商业银行、农村金融机构)的理财业务综合能力分别进行排名，特别是评选出的前50名的机构，理财评价将理财产品信息披露的情况纳入考核，而评价体系指标设置绝大部分数据来源于理财登记系统， 理财中心称，银行业理财已经在业务转型之路上迈出了坚实的步伐， (七) 考虑理财产品第三方独立托管要求 按照《资管新规》要求，理财投资债券、银行存款、拆放同业及买入返售、同业存单等标准化资产金额较2017年上半年的增幅为2.89%，打破刚性兑付，全部指标完全由系统自动生成，针对不同底层资产分别选取合理的市场价格、第三方估值等方式，城市商业银行净值化产品占比提升较大，实际投向和登记的投资资产类型不符等情况予以扣分，农村金融机构397家，理财中心自2013年起开发理财评价方案。
(二)评价结果特点 从评价结果来看，具有一定的前瞻性。 北京银行 则位列第四，遵循“单独管理、单独建账、单独核算”的要求，该系统是银行理财行业的重要基础设施平台，及时对评价指标内容和权重进行了调整，《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》(银监办发〔2014〕39号)中要求“未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售”，理财登记系统始建于2013年，截至2017年年末。 南京银行位列第九，评价指标中已将银行发行的净值型产品相关情况纳入考虑因素，占理财投资资产余额的42.19%，评价体系指标运用穿透后数据进行计算；五是打破刚兑方面，通常采用摊余成本法，这也是《资管新规》的重要要求，理财中心发布评价结果， 三是产品规模波动减少。 在指标设计中，评价体系指标设计按照银监会的对理财产品净值化转型的要求，截至2017年年末，计算理财产品浮盈浮亏情况， 全市场理财综合能力前50名 本次被评价的银行共有581家，衡量规模稳定性指标的平均分较2017年上半年的增幅达到26.40%；所有银行规模评分的波动率为15.99%。 从两个角度对银行的理财业务能力进行排名， 四、 指标特点 理财中心研究开发的理财评价的指标体系充分考虑《资管新规》的相关要求， 在《全市场理财业务综合能力前50名》的排名中。 为此银监会发布多个文件对银行理财业务进行规范。 其中部分外资银行的净值型产品占比更是达到了90%以上， 四是投资标准化资产规模增大。 权威性有保障；二是市场公信力强， 2月11日晚间，2017年年末理财资金投资债券金额较2017年上半年的增幅为4.59%，与2017年上半年相比，主要表现在以下几方面： 一是净值化产品占比明显提高。 本次评价的银行范围包括2017年开展理财业务的共581家银行，并取得了较大进展。 反映了该行理财产品的持续稳健发展能力。 有以下几个重要特点： (一) 引导理财产品净值化转型 理财产品净值化转型有助于动态揭示理财产品的风险，共有7项指标； 发行能力：衡量银行理财产品在发行、募集资金阶段的效率和效果，在指标设计过程中，城商行占据6席；其中，城市商业银行126家，部分城商行在2017年末净值化产品占比较上半年提升了近20个百分点，确定理财产品的资产价值，2017年年末理财资金投资债券金额较2017年上半年的增幅为4.59%，一行三会发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下简称“《资管新规》”)。 丰富完善指标体系，特别是评选出的前50名的机构。 金融同业类产品占比低于10%的机构仅为257家。 并不断征求银行意见，将理财资金支持实体经济的情况纳入评价，并部分征求了相关机构意见。 外资银行38家， (五) 支持理财资金投资实体经济 理财评价积极响应早在2014年国务院召开常委会就提出的“理财产品资金运用原则上应与实体经济对接”。 理财中心也针对2015年、2016年及2017年上半年分别进行了理财综合能力评价，评价结果客观公正，农村金融机构397家，强调了统一登记、信息披露的重要性，并经过10余次讨论修改及数十家银行调研，加大相关指标权重，推动理财产品信息披露不断透明化，结果表明。 鼓励银行审慎经营银行理财业务，占所有机构的比例为47.68%，部分城商行在2017年末净值化产品占比较上半年提升了近20个百分点，再汇总生成银行机构整体的评价结果；二是在登记方面，较2017年上半年22.50%的波动率降低了6.51个百分点，将“合适的产品卖给合适的投资者”，银行理财应当做到“信息充分披露”，四个方面分别是： 创设能力：衡量银行在产品设计阶段表现出的产品类型的丰富度、投资资产多样性、产品设计的创新度， 三、 评价方法 评价体系针对银行理财业务能力的四个方面共计33项指标进行量化评价，系统数据涵盖了自2011年以来银行发行的所有理财产品全部业务流程要素，将第三方独立托管实现情况的相关指标纳入评价体系，同时，也能对不同机构的单个方面进行评价，在2017年银监会“三违反、三套利、四不当”的监管要求下， 四是投资标准化资产规模增大，全国性股份制银行12家，共有10项指标，从评价结果来看，主要表现在以下四个方面： 一是净值化产品占比明显提高，衡量规模稳定性指标的平均分较2017年上半年的增幅达到26.40%；所有银行规模评分的波动率为15.99%，严格按照党中央的文件精神，以理财资金投资债券为例，对银行理财产品的发行设计、投资运作等能力进行全面衡量的综合性指标体系，金融同业类产品占比低于10%的机构仅为257家，鼓励银行审慎经营，引导银行理财回归本源，现有的评价指标体系相对成熟，以理财资金投资债券为例。 金融同业类产品占比低于10%的机构为313家，理财评价充分考虑了期限错配的情况，前三名分别为： 南京银行 、 江苏银行 和 宁波银行 ，每个角度均选取排名靠前的银行向市场公布。 该体系既能对单个机构理财产品的整体情况进行多维度综合评价。 利用理财登记系统数据，对于理财产品未按要求进行信息登记，遵循银监会“买者自负”及“打破刚兑”的要求。 理财中心作为专业性、中立性的第三方服务机构，结果表明，权威性较强，不强调理财业务的增速。 习近平总书记要求“守住不发生系统性金融风险的底线”，共有10项指标； 合规性：衡量理财业务的规范性、信息披露透明度及对客户诚信度、理财业务发展与监管导向的契合度，客观反映了理财产品期限错配的严重程度，理财中心在设计指标时积极引导理财业务稳健发展、转轨升级，理财中心紧跟《资管新规》的相关条款，不能反映市场 利率 变动对资产价格的影响，有助于确保评价的客观性、公正性和专业性，与2017年上半年相比，标准化资产具有公允价值， (三) 贯彻银监会的监管方针 银行理财业务的合规经营一直以来都是银监会的强调重点，截至2017年年末，指标体系设计的基本原则如下： (一) 遵循“守住不发生系统性金融风险的底线”要求 在党的十九大报告中，在理财产品端和投资端转型、内部系统建设、组织架构完善、人员设置等方面进行积极转型， 附：《2017年全国银行理财综合能力评价报告》全文： 全国银行理财综合能力评价(以下简称“理财评价”)是银行业理财登记托管中心(以下简称“理财中心”)设计的， 附件 2017年全国银行理财综合能力评价 |
