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近日，懒财网贷(北京懒财信息科技有限公司)在官网信息披露专栏中披露了由北京市乾坤律师事务所出具的《关于北京市乾坤律师事务所针对北京懒财信息科技有限公司从事网络借贷信息中介业务的合规性审查报告》。 懒财网贷全力备战合规自查工作，已向北京市金融局提交自查材料 据懒财了解今年8月份，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布“网贷平台合规问题检查清单108条”，随后北京金融局也下发《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》，要求平台开展自查，懒财作为合规平台自然响应开展自查。 自“108条”下发以来，懒财网贷就积极响应，懒财在第一时间成立了合规自查小组，集中懒财全公司的力量自纠自查，准备材料，懒财各部门相互配合，全力以赴推动懒财平台的合规备案工作，并已向北京市金融工作局提交内容涉及108条的自查报告及89项补充材料，早响应早行动，自然让懒财成为较早完成材料提交的平台之一。同时，懒财网贷还主动聘请律所，对懒财近一年度从事网络借贷信息中介业务的合规情况进行审查和评价。 关于懒财的这份报告正是按照监管要求推进合规进程取得的阶段性成果，除了向懒财用户和社会公众披露之外，懒财网贷也已经将该自查结果上传至北京相关监管机构。 公布律所合规性审查报告，真实、全面反映懒财平台自查情况 总体上看，懒财这份报告分为九个部分，正文部分涉及公司基本信息、运营基本设施和条件、平台资金端资产端情况、是否存在违反禁止性规定的情况、是否存在法定义务及风险管理相关要求、是否履行出借人和借款人的保护业务、信息披露情况、违规业务整改情况、其他事项等内容，都按照108条问题清单的内容进行了详细的审查。 为了严谨客观的体现懒财网贷在合规方面的真实情况，律所全面研阅了懒财公司提供的资料，并到懒财的办公地点进行了现场核查，并与懒财公司实际控制人和其他管理层进行了访谈，“按照律师职业的业务标准道德规范和勤勉尽责，对公司2018年度运营合规情况进行法律合规评价。”报告表示。 以银行存管为例，律所随机抽取的30份《借款协议》及其银行流水、《账户明细及权限说明》、《上海华瑞银行互联网金融理财平台资金存管服务协议》、《银行存管金流转模式说明》、《懒财网贷平台资金清算环节流程》等多份资料，证明至2018年7月9日，懒财网贷平台产品模式全部调整为出借人和底层借款人直接交易模式，懒财公司不存在直接和间接接受、归集出借人资金情形。更不存在懒财公司直接或者间接向出借人提供担保或者承诺保本保息的情况。 在防欺诈的风控制度上，报告也指出，懒财网贷制定有防范欺诈规章制度，懒财公司迄今未发生过欺诈事件。 按照2017年银监会官网发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，网络借贷信息中介机构应当遵循“真实、准确、完整、及时”原则在其官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏，展示信息披露内容。懒财的此次报告也表示在信息披露上，懒财平台按照相关规定建立了信息披露专栏，向出借人、公众披露了信息，不存在违法信息披露的规定情况。 此外，10月10日，人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(下称《管理办法》)，对互联网金融从业机构预防洗钱和恐怖融资进行详细规定，提出了包括建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制、进行客户身份识别、提交大额和可疑交易报告、开展涉恐名单监控、保存客户身份资料和交易记录五大要求。对此懒财聘请律所的报告也指出，“根据公司提供的《北京懒财信息科技有限公司反洗钱和反恐怖融资制度》、《反洗钱及风险提示》，并经本所律师进行客户注册、投资穿行测试，公司履行了客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务，截止本报告出具日的近一年期间，公司不存在违反规定情形。” 从总体上看，此次报告细致的审查了懒财网贷的各方面合规情况，是懒财网贷在合规路上的重要一步。关于懒财的审查报告出具的不仅是懒财平台在合规方面日积月累努力成果的体现，也展示了懒财平台积极整改，希望争取早日备案的信心和态度。 |
