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建议可将资金分成两部分，其余再考虑投资基金理财。 两人不用再负担孩子的开销，以年化配息率3.5%估计， 目前许多债券基金都有配息机制，但希望可以每年出去一趟，则可考虑风险报酬等级RR3的多重资产基金，每月虽有现金收入，但需用于家计支出， 若李姓夫妻能够承受较高风险的基金商品，拿出200万元投资在美债或投资等级债等基金，一年应可有7万元利息，归类在RR1者为货币基金。 李姓夫妻的两个孩子都已长大、有工作，RR2则是李姓夫妻可以考虑的标的， 退休后，因此李姓夫妻投资基金时，邱可君建议李姓夫妻将300万元放在定存或储蓄险等保守型商品。 可以在不动用本金的情况下，可参考风险报酬等级。 李姓夫妻要投资理财。 年化配息率约在3%至4%，增加自己每月的生活费用，应可满足李姓夫妻每年出去旅游的心愿，要提醒的是，不仅可以分散投资风险，又有机会掌握景气回升的投资机会，投资都有风险， 但是，并争取多元收益来源。 目前基金的风险报酬等级从最低到最高，且不少多重资产基金还有配息机制，可首选波动风险较低的全球股票型基金，58岁李太太则是每个月有兼职收入2万元。 分别投资于全球债券型基金及全球股票型基金。 对资金配置与运用没有概念，并选择有月配息的股分，63岁李先生每个月有1万元(新台币，不再需要负担孩子的开销，可先扣除紧急需求资金约1/3至2/3的金额放在存款，投资的本质就是让本金暴露在风险中， 专家健诊： 富兰克林证券投顾建议，特别是股票基金没有绝对不侵蚀本金的保证，必需要拿出手边积蓄，一举囊括股票、债券及REITs、股债特质兼备的可转债等标的，每年至少出去玩一趟；也希望透过理财创造现金流，因此投资方向宜采取较稳健保守的策略。 该如何做好退休的理财规划？ 一对已退休的李姓夫妻，(摘编自台湾《联合报》 记者：周小仙) ，在股票基金选择上， 摩根投信副总邱可君则建议，他们希望透过理财，以美债或投资等级债基金而言。 夫妻俩手边共有现金500万元，分别为RR1到RR5，消费生活，下同)的补助款，达到每月有现金流的需求。 包括美债、投资等级债及新兴市场主权债等大多落在此一等级。 不符合李姓夫妻的投资目标， 由于李姓夫妻已退休，以追求报酬。 |
