车险综改来袭，亚美科技与保险公司共同探索创新发展之路

2020年7月9日,中国银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)的通知,向全社会公开征求意见。此次车险是全方位的综合改革,将进一步推进保险行业的市场化、产品化和合规化。从改革布局导向来看,此次改革对保险公司来说是一项利好的政策,且鼓励其走创新发展之路,创新保险产品和服务。广州亚美信息科技有限公司(以下简称“亚美科技”)运用深耕车联网多年的车辆数据积累,采用业内先进的模型算法,打造了UBI风险分、车况延保指数模型、用户偏好预测模型等多款模型产品,并基于车联网移动互联技术和车联网数据的分析测算,开发了更为精准地辅助保险公司测算风险成本的保险创新产品。

保险未来发展重点在创新

亚美科技认为,此次的综合改革将带来车险竞争方式的转变,从单纯的产品竞争转为产品创新、技术创新和服务创新的能力竞争。

在《征求意见稿》中提及“丰富商车险产品”,其中,“支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品,制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款,为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。”基于驾驶行为定保费的“UBI车险”首次作为未来新能源汽车和传统汽车领域的创新型险种被提及。保险公司可以依靠UBI车险这种不同驾驶行为采取不同费率的商业模式,降低自身的出险成本,提升利润率。

同时,“支持中小财险公司优先开发差异化的创新产品:出台支持政策,鼓励中小财险公司优先开发差异化、专业化、特色化的商车险产品,优先开发网销、电销等渠道的商车险产品,促进中小财险公司健康发展,健全多层次财险市场体系。”

以上《征求意见稿》部分内容,均鼓励保险公司根据用户的需求来定制打造合适的保险产品和服务。

在产品和服务的创新同时,行业离不开技术的支持。《征求意见稿》中提及,“加强对车联网、新能源、自动驾驶等新技术新应用的研究,提升车险运行效率,夯实车险服务基础,优化车险发展环境,促进车险创新发展”。

其实,车联网技术在保险行业具有广阔和丰富的应用场景,涉及车险、货运、延保等多个险种,可应用在新产品创新、核保风控、理赔服务、防灾防损等环节,能够有效优化流程、管控风险、提升客户体验,降低运营成本。

亚美科技在车联网领域深耕多年,拥有庞大的用户资源、丰富的数据资源和成熟的成本管控优势,可迅速实现基于车联网数据和技术的产品、服务等创新运营模式,与保险公司共同探索一条差异化发展之路,应对综合改革的浪潮,助力其在细分领域实现真正的弯道超车。

创新技术让保险更人性化

亚美科技作为一家专注于车联网大数据研究及应用的自主创新型高科技企业,成立近10年以来,获得广东省科技厅认定“广东省车联网大数据建设与应用(亚美)工程技术研究中心”,拥有电信增值业务经营许可证、ISO质量管理体系认证、3C认证等资质证书。

早在2017年前,亚美科技已开始探索大数据在保险行业的应用。公司通过车载智能硬件,与保险公司合作探索打造智能化、个性化、定制化的车险经营模式。

亚美科技参照行业《机动车保险车联网数据采集规范》,根据数据有效性验证机制,进行了数据连续性、完整性验证,并建立了规范的车联网标签数据库。在2018年,亚美科技已开发了基于车联网数据的产品应用,即UBI 风险分产品,是一款为保险公司的私家车险承保的风险评分产品。该风险评分可在保险公司常使用的变量之上,从驾驶行为和用户习惯上额外提供更多的风险分隔能力和对应分数的专属标签,帮助公司补充更多数据以提升模型精度。

合作的保险公司可选择前端可视化的查询或后端 API 的直连,均可实现快速对接落地,在最短的时间开展风险识别、新产品开发等研究。

服务创新让保险公司找到突破

在此次《征求意见稿》中可以看出,如在车险价格透明、产品同质化的情况下,保险公司公司要想突出重围,依靠服务创新求发展是一个不错的选择。

其实,有部分保险公司曾尝试打造车主生态平台,但最终能通过服务来撬动市场的保险公司寥寥无几。保险公司只有快速地建立增值服务系统和平台,形成自己的特色增值服务模式,才能增强市场竞争力。

而亚美科技经过近10年的发展,已逐步完善基于大数据的汽车生态链建设,覆盖汽车销售、汽车维保、汽车金融等多个领域。公司建立庞大的汽车后服务门店体系——车智汇·会养车,自2018年3月推出至今,全国已有超5000家门店上线,网点遍布广东、浙江、四川、贵州、云南、重庆、山东等全国31个省、市、自治区。

亚美科技通过大数据实现精准服务模式,制订出多款数据模型,判别用户消费的交易倾向,优化保险公司增值服务投放策略,并基于标签的用户分类,推荐不同的产品服务组合,充分挖掘数据价值,洞察用户需求与偏好完善个性化营销和服务,促进产品销售。

在汽车延保领域上,亚美科技也进行了创新的服务尝试,引入了车联网大数据进行车况分析,实现差异化定价运营,实现保险公司在汽车延保领域的创新运营。