理财魔方：居民寻求资产“安全感”，合理的资产配置是关键

　　据《证券时报》报道，今年以来，资管新规使得“刚性兑付”被打破，权益市场表现又不尽如人意，投资的预期收益走低。投资者面对收入和投资的不确定性时，在不同时期有不一样的选择，这也凸显了居民寻求资产“安全感”背后的理财焦虑。理财魔方认为，合理的资产配置是降低波动、提供稳定复利，实现财富增长的唯一方式。

　　近些年，公募基金因投资专业、投资门槛低、交易成本低、安全性高的特点，受到投资者广泛关注。中国证券业协会发布的《2021年度证券公司投资者服务与保护报告》显示,截至2021年底，我国基金投资者超过7.2亿。基金投顾服务在基金筛选研究、资产配置构建基金组合、投资者陪伴服务方面的专业，也受到越来越多投资者的关注。

　　理财魔方认为基金投顾服务应以帮投资者赚到钱为第一目标，坚定“客户立场”，针对不同投资者的需求提供“个性化定制”的理财服务，同时在投资周期中应注重用户感受，提供伴随投资者投资全生命周期的“伴随式服务”，这样才能帮助投资者提高盈利概率，最终受投资者信赖。这也是理财魔方在业内首次提出的基金投顾3C服务标准，即客户立场(Customer Position)、个性化定制(Customization)、伴随式服务(Companionship)。

　　理财魔方指出，跨品种、跨市场才是真正的资产配置，要想实现底线不破，必须进行动态调整，只有不断变化，才能适应变动的市场。通过将各个市场环境下对应的优势资产按合理的比例配置，整个组合才可以有效地适应各种市场环境，从而以相对低的波动下穿越整个经济周期，获得市场长期收益率，即使在糟糕的经济环境下，也不会发生特别大的回撤，可以有效降低风险。理财魔方平台上的核心组合主要有低估值定投组合、股债平衡组合和全天候组合。低估值智能组合是全A股的组合，风险水平相对较高;股债平衡组合同时配置了股票和债券，强调动态平衡，可以快速响应市场变化;全天候组合的核心在于全球资产配置，均衡持有各类优秀的资产，利用各大类资产之间的此消彼长之间的对冲关系控制风险，稳中求进获取资产长期稳定复利。(见图1)

　　图1 理财魔方全天候标杆组合等级10近3年净值走势图

　　理财魔方成立于2014年，是国内第一款由AI驱动的家庭理财计划定制APP，致力于打造专业、理性、有温度的基金理财平台。现已历时七年，穿越多个牛熊周期，服务的中产用户超过百万，累计公募基金销售规模超过300亿元。理财净值化时代下，理财魔方将继续以“创造更公平的理财世界”为长期使命，坚持AI技术在金融服务研发投入，真正实现将专业和系统化投资服务惠及普通大众，力图帮助基民真正实现“看得懂、买得对、拿得住、赚到钱”。