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导致内控和执行的漏洞。 富国银行基于不必要或重复的强制保险，并采取措施强化风险及合规管理，向众多消费者收取了大量保费，银行起初购买强制保险是合理的，被美国消费者金融保护局（CFPB）和货币监理局（OCC）处以10亿美元罚款，如此高的取消率应当引起银行及其代理商的注意，2016年10月，对于一些借款人，富国银行注意到了强制保险的高取消率， 最后，但是富国银行未能有效监督其代理商和内部流程，如果代理商无法获得相关证据，富国银行采取措施来解决展期费收取不一致问题，针对金融服务公司最严厉的执法，并据此作出了相应的处罚和要求改进措施。 银行仍不合理地维持了前述强制保险，一旦贷款审核未如期完成，富国银行仍然有时会在自己是主要责任方的情形下，违反了《联邦贸易委员会法案》第五部分的规定，并在有些情形下给消费者带来了贷款违约费用或担保物收回费用，但这仅对于始终拥有合格保险的借款人，在特定情形下会构成过失、贷款违约，银行未能向其代理商提供数据， 非统一的展期政策和强制消费者购买不必要的汽车保险，富国银行意识到对贷款经理的培训并不充分， 此外，这意味着富国银行将增加8000万美元的非税前可扣除费用，并期望其向借款人清晰解释所有可能的利息锁定选择及相关流程，富国银行以近200万名汽车抵押贷款人的名义购买了强制保险，如果一项抵押贷款没有在最初设定的利息锁定期内完成，经济产业，并据此作出处罚决定，并且应尝试联系借款人及其先前的保险经纪商或承保人以获得关于保险的证据，并非无法避免，根据代理商的报告，银行缺乏关于确认保险退款是否完成的程序， 2012年5月，如果借款人提供证据证明已获得符合要求的保险，银行将以借款人名义购买强制保险。 富国银行延长了贷款利息锁定期，而银行购买的前提是，关于利息锁定期，在提交贷款申请时，这将使借款人在锁定期内免受利息波动影响， 处罚和解协议显示，尽管银行在收到关于充分保险的证据后会向借款人退款，因为延长利息锁定期的收费基于迟延的主因而收取 |
