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２０１６－２０１７年，人工智能的热潮扑面而来，并迅速渗透到我国金融科技领域。 人工智能作为后互联网时代各个产业链的重要推动力量，将引爆信息、金融、医疗、工业等诸多领域在未来五年甚至十年内的快速发展。而互联网金融作为金融经济领域内的新兴产业，也将迎来整个行业颠覆式的发展。 传统神秘、封闭的金融体系由于互联网金融的出现变得开放、靓丽起来，而随着以人工智能为代表的新技术的发展成熟，未来人们在处理金融业务上的效率将会有进一步增长与提升。 ２０１７年，国务院发布的《新一代人工智能发展规划》指出，推动人工智能与各行业融合创新，创新智能金融产品和服务，发展金融新业态，并鼓励金融行业应用智能客服、智能监控等技术和装备。可以看到，人工智能技术已获得国家层面的战略支持，发展态势向好，带动金融机构、互联网企业纷纷试水智能投顾，在我国互联网财富管理市场上掀起波澜。
人工智能技术推动财富管理深入人心 当前，人工智能在金融领域的应用，主要集中在智能投顾、智能风控、金融监管等方面。这两年兴起的智能投顾，是指用有限或无人工的服务，根据用户大数据偏好特征分析，通过算法和产品搭建数据模型，为客户提供理财建议。随着金融科技向纵深推进，基于智能投顾应用的财富管理也显现出更多的市场机遇。 而随着大众互联网理财观念的逐步普及，理财规模随之扩大，智能投顾以低成本、风险分散、无情绪化等特点恰恰迎合了中产阶层、大众富裕阶层理财的需要，加之人工智能获得国家层面的支持，智能投顾正催生我国互联网财富管理市场的进一步扩容。 金融科技企业布局智能投顾领域 在当前市场上，互联网财富管理平台、金融科技企业等新金融业态，纷纷将目光投向了人工智能，在智能投顾领域试水，从而带动智能金融产品和服务迭代创新。 国金宝技术负责人解释道，人工智能在财富领域的应用，可以发挥出其专业力量优势，解决用户痛点。首先是懂用户，帮助用户理解和优选产品。其次是连接产品并进行智能匹配，在适当基础上根据不同用户投资兴趣和偏好，提供认知度更强的产品。 国金宝负责人表示，人工智能是行业发展趋势，金融科技公司可发力进军智能投顾领域。但要注意的是，人工智能离不开一定量数据的积累，企业需要有节奏地推出现阶段可行的智能服务，持续通过用户使用、数据积累来优化智能模型，并不断迭代更新。
智能化技术仍需深度学习经受考验 诚然，人工智能的发展是大势所趋，但需要指出的是，人工智能也并非“万能”。智能投顾在我国的发展总体上仍处于初期阶段，有待进一步考验。比如刚性兑付仍未完全打破，数据孤岛的现象也客观存在。 有业内人士表示，人工智能技术凭借深度学习能力，改变在资产配置过程中人为操作的情绪化特点，提升投资理财的效率。但做到“深度学习”四个字并非易事。 比如，智能客服也是当前各大财富管理平台最常使用的人工智能技术。智能投顾专家表示，虽然人工智能客服技术已广泛使用，但实际上，多数客服更接近于一个搜索引擎，将用户输入的关键词与数据库已备好的相关答案进行匹配。而对于口语化的提问，往往很难给出“智能”回答，和人工客服存在客观差距。 “智能本身要应用在用户上，对用户行为较好的理解、对数据的解析和处理能力、金融本质理解和建模能力等要素，对于人工智能发展至关重要。”国金宝负责人表示，没有一成不变的金融服务，智能投顾产品的开发者始终要关注“变化”和智能升级。用户在变，市场在变，投资者信心在变，“智能”需要对这些变化有兼容性和处理能力。 从投资理财用户角度出发，投资人需理性对待智能投顾，可以采取递进方式使用智能投顾服务，但也要阶段性去复盘投资结果和智能投顾服务承诺的结果是否一致。总体上看，相信逻辑，比如风险和收益对等的原则，胜过盲目信任一套系统。 金融作为最适合人工智能技术投入使用的领域之一，这场金融变革才刚刚开始，人工智能正成为改变整个互联网产品形态的技术之手，国内的ＢＡＴ及电商巨头、传统银行及互联网金融公司也都在积极部署金融＋人工智能，在人工智能金融服务产品之中得到逐步应用，并将催生更多新商业模式，这是让所有从业者憧憬与狂喜的新征程。相信随着人工智能的逐步成熟与应用，势必将引领中国的金融行业创新进入一个全新的智能金融时代。 |
