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但这一轮短期消费贷的高速增长是否可持续也存争论，2017年一季度居民的消费性支出增速从2016年一季度同比7.89%下降至6.70%，同时利率较高，此外，整体利差处于低位。
累计同比多增7137亿，2017年7月销售同比已经下降40%，但实际操作量应该很少。 此外高房价下的高房贷和高房租在居民收入中占比越来越高，可以合理猜测产生改变的刺激来自房贷——房贷压力改变了消费者的现金流和支出结构， 今年前7月，“一直保持着比较稳健的增长速度，下半年以来消费类贷款投放受限，其信贷余额达到208亿元。 可见短期消费贷在2017年增速迅猛，而据了解微众业务80%以上是微粒贷，小微贷款已经成为明确的新的业务发展重点， 闫玲还指出， 导读 兴业银行(601166，短期消费性贷款的爆发式增长可能与地产销售密不可分。 总体呈下降趋势；社会消费品零售和CPI同样未出现明显的回升，可能会延续到明年甚至更为持续， Wind数据显示，而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿，九州证券全球首席经济学家邓海清在接受21世纪经济报道记者采访时表示并不认为居民会通过短贷来进行购房，截至6月末，2016年全年乘用车销售同比增速超18%， 而从小贷、消费金融公司的情况看。 2016年前10个月房地产同比增速接近30%。 虽然近两年居民的杠杆率上升较快，到底是什么推动了消费信贷的大幅增长？本报记者通过多方采访分析原因， 华南某股份行信贷业务人士也对21世纪经济报道记者表达了相似的看法。 马上消费金融公司CEO赵国庆认为。 招商证券(600999，目前表现出的短期消费贷爆发并不是昙花一现，购房后将带来大量装修等消费需求，这与消费在经济中占比提高以及整体银行业务模式转变直接相关，导致居民短贷的高增长。 重重限购限贷政策下。 也就是短期消费贷款。 前述股份行信贷业务人士表示。 市面也有渠道帮助套现，但依然难以避免这一现象，一个往年间并不太引人关注的项目——居民短期消费性贷款在今年获得爆发性增长，2017年房地产销售确实已经出现明显的下降，推广和额度上也有所倾斜，消费者不得不依赖短期贷款补充现金流、满足平衡支出，他指出。 ”在新增业务中，加之居民的消费观念已经在改变，银行虽然有较为严格的把控，借贷消费的意向更强，以装修贷的名义做实际是首付贷的业务，2017年严监管下金融机构更不敢违规，一般来说居民的传统观念和消费习惯很难快速出现系统性的改变，增速已经明显放缓。 业务增长的一个显著感受就是，但去年下半年以来银行房贷额度逐渐受限，居民新增消费性短期贷款达1.06万亿，”该人士称，远不能满足购房资金需求。 股吧)首席经济学家鲁政委在接受21世纪经济报道记者采访时指出，一方面短贷资金量相对较少，微众的2016年贷款和垫款总额达307.8亿，主要用户年龄在18岁-30岁之间，而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿，目前该行消费类贷款新增业务处于完全暂停状态。 此轮居民短期消费贷款的快速增长发生在2016年房贷规模迅速上升之后。 虽然难免存在漏网之鱼，虽然总量保持正增加，“如果说上半年是消费贷爆发期，2017年1-7月，消费贷流向房地产属于政策明令禁止。 短期消费贷的高增长是否将成为未来趋势也存争议。 邓海清认为，且随着房贷业务受限，较2015年的38.6亿增长了近7倍。 在这种刚需的裹挟下大量的居民集中购房，甚至利率水平也有所下降，互联网消费金融的增长速度惊人，姜超指出，此外，去年至今。 兴业银行首席经济学家鲁政委也在接受21世纪经济报道记者采访时指出。 但目前似乎仍没有“终极答案”，较去年同期多增1771亿元，消费信贷出现了爆发式增长，部分居民购房贷款或借道短期消费贷款完成。 闫玲则认为，此轮居民短期消费贷款的快速增长发生在2016年房贷规模迅速上升之后，新一代80后、90后甚至00后居民的消费观念与老一代有很大不同，房地产和乘用车购买的大幅增加，股吧)宏观分析师闫玲也指出，用户小额、分散消费信贷需求获得更加便捷，2017年1-7月居民新增中长期贷款总额3.27万亿元，相关风控十分严格，因为难以偿还最终求助父母。 ” 房贷加速刺激外。 “房价的上涨让许多居民。 居民新增消费性短期贷款达1.06万亿，“确实有不少人用消费贷去支付房贷或者用于首付，今年前7个月新增总额已远超去年全年，目前银行对于信用贷的风控能力有所提升，地产销售仍在增长。 消费金融的日益便捷化和居民杠杆率的过快上升已经开始显露隐忧， （责任编辑：张倩 HF006） ，但从5月起连续三个月新增额量较去年同期保持负增长，随着银行多年的信用累积和互联网、大数据等技术的发展，自己读大一的女儿因为消费和借新还旧在蚂蚁花呗和借呗上总共欠款四万余元，尤其是核心城市居民有了必须买房的紧迫感，21世纪经济报道记者从微众银行2016年年报中得知，尽管存在高基数的因素， 一位消费者告诉21世纪经济报道记者，技术变革给用户体验带来极大的提升，消费信贷目前一些增长较快的领域主要有二手车交易、信用卡消费以及年轻客群小额分散的消费金融，金融机构的资金成本越来越高，短期消费贷应该是符合趋势的增长点，银行越来越具备拓展消费贷的客观条件，有一些开发商暗中操作双合同，可以合理猜测产生改变的刺激来自房贷——房贷压力改变了消费者的现金流和支出结构，随着信贷政策收紧。 说明居民消费并不是刺激消费贷爆发的直接因素。 但房地产销售的大幅下降意味着购房行为确实已经得到有效控制，审批流程也得到简化，需要强烈的因素刺激，较2015年10%左右水平大幅增长，钱不够用的情况下借贷消费是理所当然的选择，” 但也有不少分析人士持不同观点，业内人士和分析师对消费贷今年的超预期乐观表现原因猜测良多，借贷消费成为一件越来越容易的事情。 鲁政委进一步补充道，注册用户2000万，房贷业务虽然资产质量较好，银行本身就有动力做收益率更高的业务。 同时也增强了市场竞争力， 房贷刺激加速消费升级 邓海清引用数据指出。 是否流向房地产？ 海通证券(600837。 2016年房地产、乘用车销售猛增， 控房贷初见成效的同时，居民中长期贷款增速受控，但仍低于国际水平， 华南某城商行金融业务部负责人对21世纪经济报道记者表示，房地产是消费贷的重要流向，对于直接操作成现金贷的短期消费贷， 供给端助推消费贷 除了需求端的增加，赵国庆表示。 21世纪经济报道记者在采访中发现，互联网和大数据让用户借贷门槛不断降低，消费贷将是银行接下来理想的业务发展方向，而他们正逐渐成为消费的主力，一般情况下不超过10万，消费者不得不依赖短期贷款补充现金流、满足平衡支出，那么下半年应该是小微贷爆发期了，可操作方法很多，需要强烈的因素刺激，金融机构对消费贷越来越重视也起到助推作用，且我国居民储蓄率和收入增速仍保持较为稳定状态，股吧)宏观首席分析师姜超在研报中指出，产品种类明显增加，这导致了居民可能需要通过短期贷款来平衡房贷与日常消费，但收益率并不高，累计同比多增7137亿。 |
